В России ужесточаются условия кредитования

Около 9 миллионов российских заемщиков могут с 1 октября стать проблемными для банков, потому как ПДН — показатель долговой нагрузки для этих граждан выше 50%.

Как показывает проведенное исследование ОКБ — Объединенного кредитного бюро, кредитование подобных клиентов обернется для коммерческих банков потребностью в резервировании денежных средств по новому коэффициенту, что потребует дополнительные 75-100 миллиардов российских рублей.

История вопроса

Банки в РФ с 1 октября текущего года при осуществлении процесса выдачи денежных кредитов должны будут учитывать имеющийся ПДН клиента. При этом ЦБ РФ вводит надбавки за возможный риск по ним. Более девяти миллионов российских заемщиков могут с 1 октября стать для банков проблемными, поскольку показатель долговой нагрузки (ПДН) этих людей превышает 50%. ПДН будет рассчитываться по формуле, как отношение ежемесячных денежных выплат по всем имеющимся кредитам и денежным займам к сумме ежемесячного дохода. При расчете ПДН коммерческие банки должны будут учитывать информацию, касающуюся подтвержденных доходов гражданина и данных обо всех кредитах, которые ему выданы из бюро кредитных историй.

Если клиент коммерческого банка будет указывать денежный доход, документально не подтвержденный, тогда банки смогут учитывать его при осуществлении расчета ПДН, но в объеме, который не превышает денежный доход, подтвержденный документально.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Эльман Мехтиев сообщил, что по результатам первого полугодия показатель просроченной задолженности граждан достиг уровня в 759 миллиардов российских рублей, что ориентировочно составляет 5% от общего кредитного портфеля.

Эксперт отмечает, что общий объем денежных задолженностей не вызывает серьезных проблем, потому как все цифры находятся в допустимых значениях. Но, если рассматривать денежные доходы заемщиков, тогда среди клиентов коммерческих банков около 2,5 миллиона людей, кто при минимальном денежном доходе в 20 тысяч рублей, отдает на погашение ранее взятого кредита 50% своего заработка.

По проведенным расчетам ОКБ, сейчас 15,7% должников коммерческих банков считаются проблемными. Согласно проведенному исследованию НАПКА, у коллекторов находится около 10 миллионов долгов, которые составляют 1,4 триллиона российских рублей.

Кроме этого, сегодня около 6,5-7 миллионов рублей по долгам находится у ФССП- Федеральной службы судебных приставов, а сумма, которую необходимо взыскать, составляет около 2 триллиона рублей. По информационным данным ассоциации коллекторов, средние показатели просроченного денежного долга находятся в пределах 70-80 тысяч рублей. Порядка 47% должников указывают на тот факт, что не могут осуществлять денежные выплаты по ранее взятому кредиту по причине финансовых проблем. А также 30% заемщиков, сообщили об уровне снижения дохода. Каждый 5-й заемщик, а это 20% жаловались на высокую долговую нагрузку.

Показатель роста потребительского кредитования в стране превышает 20% за год, что стало причиной конфликта между Минэкономразвития и ЦБ.

- Рост на рынке "пузыря", связанного с невозможностью большого числа заемщиков выплачивать ранее взятые денежные кредиты и высокие банковские проценты необходимо остановить, - сообщил Максим Орешкин, глава Минэконмразвития.

На включение "охлаждающей" процедуры для рынка кредитования в России и рассчитывает регулятор, начиная с 1 октября текущего года.

- Если экономическая ситуация будет относительно стабильной, тогда массовых дефолтов и выходе в просрочку 15-20% заемщиков не будет, - сообщил Мехтиев.