Всё о кредитах. Кредит на жильё

В прошлой статье цикла материалов «Всё о кредитах» мы говорили о видах кредитов, характерных для банковского рынка Беларуси. Сегодня мы расскажем более подробно о кредитах на недвижимость или как их ещё называют – кредиты на жильё.

Начнём с того, что собственная недвижимость имеет большое значение в жизни человека и его семьи. Ведь наличие недвижимости придаёт её владельцем определённое чувство свободы и независимости, а во многих случаях и ещё подчёркивает уровень их состоятельности.

Для того чтобы в Беларуси получить кредит на жильё необходимо официально работать или осуществлять предпринимательскую деятельность. Минимальный трудовой стаж в этом случае должен составлять 3-6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей 6-12 месяцев. Возраст заёмщика в среднем должен быть от 21 до 63 лет.

Исходя из совокупного среднемесячного дохода кредитополучателя, а в некоторых банках совокупного дохода мужа и жены, банк определяет какую сумму кредита и на какой срок он может предоставить заёмщику. Однако, несмотря на максимальный среднемесячный доход, банки в основном финансируют недвижимость на 70-90% от её полной стоимости. Дополнительным очень важным требованием является обязательное обеспечение кредита. В качестве обеспечения, как правило, выступает залог и (или) поручительство. Для некоторых банков достаточно только залога, которым является кредитуемый объект недвижимости, а для поручителей рассматриваются дееспособные физические лица, имеющие постоянный ежемесячный доход. Срок кредитования недвижимости составляет 10-20 лет. Его погашение производиться равными частями либо по принципу уменьшения суммы последующего платежа.      

В последние два года приобретение недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке стала более доступной. Одним из факторов данного изменения является снижение процентных ставок на покупку либо строительства квартиры, жилого дома. Если в экономике нашей страны не произойдёт глобальных изменений и политика Национального Банка будет и дальше направлена на уменьшение ставки рефинансирования, то тенденция снижения процентных ставок по жилищным кредитам продолжится и дальше.

По состоянию на 31.10.2017 процентные ставки по кредиту на жильё находятся в диапазоне 12-18%. Исключением является финансирование недвижимости для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для данной категории граждан стоимость кредита составит 8,5% годовых. Если сравнивать действующие проценты по кредиту с западными странами, где аналогичная ставка в среднем составляет 1,5%, то они выглядят весьма внушительными. Однако не стоит забывать, что ещё в 2011-2012 г.г. стоимость жилищных кредитов доходила до 65%.

При кажущейся большой стоимости жилья и высокой кредитной нагрузке для семьи, всё-таки кредитование недвижимости является весьма значимым фактором к пути определённой независимости для многих категорий граждан, а грамотное его применение позволит сэкономить неминуемых затрат в будущем. Подтверждением тому служит следующий пример.

Многие семьи, в особенности молодые, и семьи, переехавшие с сельской местности, прибегают к услугам арендного жилья. Если рассматривать данный рынок жилья для областных центров Беларуси, то он находится в среднем ценовом диапазоне 250-300 рублей в месяц за однокомнатную квартиру с обычным ремонтом. А теперь давайте просчитаем строительство такой же однокомнатной квартиры в одном из областных центров.

При стоимости одного квадратного метра 980 рублей (средняя стоимость для областных центров) и площади однокомнатной квартиры в 40 квадратов, общая стоимость такой квартиры обойдётся в 38200 рублей. С учётом банковского финансирования в размере 90%, сумма кредита составит 35280 рублей. При процентной ставке 13% и сроке кредита 20 лет сумма ежемесячного платежа банку (с условием погашения равными частями) составит 413,30 рублей. Также присутствует большая вероятность того, что этот платёж впоследствии станет меньше, так как многие процентные ставки привязаны к ставке рефинансирования, которая в ближайшее время может быть снижена. Данная сумма в среднем превышает на 120-140 рублей стоимость аренды за жильё. Однако стоит понимать существенную разницу – что в первом случае происходит обыкновенная ежемесячная плата за пользование чужой квартирой, а во втором – осуществляется инвестирование в собственное жильё, которое в последствии перейдёт в полноправную собственность.

Следует отметить, что одним из индикаторов здорового функционирования экономики современного рыночного государства является его высокий уровень жилищного строительства. Находясь в выгодном партнёрстве с банком, заёмщик жилищного кредита дополнительно стимулирует развитие экономики своей страны. В случае необходимости рассмотреть выгодные предложения банков по кредитам на жильё, вся необходимая информация представлена здесь.

Желаем всем благополучия и грамотного распределения своих финансов!     

Автор: редакция Finance Time.